コンプライアンス

基本方針

テクノロジーの進化がもたらす産業構造の変革や、新たな価値観の台頭により、社会規範や社会常識・金融機関に求められる社会的要請も絶えず変化しています。また、外部環境の変化のみならず、当行グループのビジネスにおいても、持続的な成長を実現するため、新商品や新業務への取り組みを継続しています。企業価値が毀損されることのないよう、あらゆる業務において適用される全ての法令を遵守するとともに、社会規範や社会常識に適合した企業活動を行い、様々な環境の変化に対応したコンプライアンスリスクおよび法務リスクの管理態勢の一層の高度化を図っていきます。

管理体制

コンプライアンスリスク・法務リスクに関する統括部署としてコンプライアンス統括部および法務部を設置し、コンプライアンスに関する行規等を整備するとともに、各種研修やeラーニングを定期的に行い、コンプライアンス意識の維持向上を図っています。コンプライアンス統括部は、コンプライアンスを実現するための具体的な実践計画として、年次で「コンプライアンスプログラム」を策定し、グループ会社を含め周知・実践するとともに、その進捗状況や達成状況について、半期毎に監査コンプライアンス委員会および取締役会に報告しています。また、役職員の行動規範として「倫理・行動基準」を定め、これを遵守することを、毎年、グループ会社を含む全役職員が誓約しています。

お客さま本位の業務運営

金融庁が公表した「顧客本位の業務運営に関する原則」を踏まえ、当行グループの「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」を策定・公表しています。基本方針は、より良い業務運営のために、定期的に見直しを行っています。また、本方針のもと、リテール部門における具体的な取り組み状況等を半期毎に公表しています。
また、顧客の最善の利益の追求に資する商品等を提供するため、経営陣が関与するプロダクトガバナンス態勢を整備しています。具体的には、顧客保護委員会の関与のもと、商品等の取り扱い開始前に販売対象顧客の明確化等を図ったうえで導入を決定するとともに、商品等の取り扱い開始後も販売実績を基に商品等の事後モニタリングを行い、必要に応じて商品等や販売勧誘態勢の見直し・廃止を行うことを通じて、お客さま本位の業務運営を推進しています。

反社会的勢力の排除

「あおぞら銀行グループ反社会的勢力の排除」等において、社会秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、関係遮断を徹底することを宣言するとともに、日頃から、警察、暴力団追放運動推進都民センター、弁護士等の外部専門機関と緊密な連携を構築しています。また、反社会的勢力との裏取引や、反社会的勢力に対する寄付金・会費の提供や情報誌の購読、その他利益供与・資金提供となるおそれのある行為は一切行いません。

• あおぞら銀行グループ 反社会的勢力の排除

マネー・ローンダリング等防止に向けた取り組み

当行グループは、マネー・ローンダリングやテロ資金供与・拡散金融等の金融犯罪防止およびその他外為法上の経済制裁措置への対応（以下、「マネロン等対策」）がグローバルな金融システムにおける重要な課題の一つであることを認識し、国内外の法令諸規則を遵守する体制を整備するとともに、マネロン等対策の更なる強化に継続的に取り組んでいます。例えば、マネロン等対策の統括部署である金融犯罪対策室の設置を含む組織体制や内部規定を整備し、随時見直しを行っているほか、金融犯罪の未然防止や外為法上の経済制裁措置対応に向けた役職員に対する研修を、計画的に実施しています。また、口座開設の際にお客さまの本人確認や取引目的の確認等を徹底するとともに、継続的にお客さまの状況確認を行うなどの措置を講じています。
更に、日常的なモニタリングにより検知した疑わしい取引等については、速やかに当局に届け出る体制を構築しています。

• あおぞら銀行グループ マネー・ローンダリング対策基本方針

贈収賄等の防止に向けた取り組み

当行グループは「贈収賄防止基本方針」を制定し、国内・海外の公務員等に対して、不正な接待、贈答その他利益の供与、申し出、約束を行うことを禁止するとともに、全役職員が、過剰な接待、贈答その他社会通念上妥当な範囲を超える利益の供与を行うことおよび受けることを禁止しています。また、全役職員を対象に、贈収賄防止に関する周知活動を継続的に実施しています。

• あおぞら銀行グループ 贈収賄防止基本方針

内部通報制度

法令等に違反する行為を早期に発見・是正すること、クリーン、オープン、フェアな企業文化を醸成することを目的として、「あおぞらホットライン制度」を整備しています。グループ各社の役職員等の通報窓口として、社内のほか、外部の法律事務所による社外窓口も設置しています。
内部通報は、匿名での通報も可能とし、社外窓口宛ての専用郵便封筒を全役職員に予め配布し、利用しやすい環境整備に努めています。
本制度では、通報者保護のため、情報管理やプライバシー保護を徹底し、通報者への不利益な取り扱いを厳禁としています。内部通報に関する調査を行った結果、法令違反や不正行為等が認められた場合には、速やかに是正措置および再発防止策を講じます。
2023年度において、当行グループの経営に重大な影響を及ぼすような通報事案はありませんでした。

税務コンプライアンス

当行グループは、事業活動を行う各国で適用される税務法令を遵守し、適切な納税を行うことは、企業の果たすべき社会的責任の一つであると考えており、税務コンプライアンスの一層の充実を図るために「あおぞら銀行グループ税務コンプライアンス方針」を定めて当行グループに周知しています。

• あおぞら銀行グループ税務コンプライアンス方針