2025年5月23日

「FP（ファイナンシャル・プランナー）の選び方」 ＃60

ファイナンシャル・プランナー（FP）とは、ライフプランや家計などに関するお金の専門家です。

人生には、就学や就職、結婚や出産、子育てに教育、退職やその後のセカンドライフなど、節目節目に大きなライフイベント（出来事）があります。
ライフイベントには大きな出費がともない、特にこどもの教育資金、住宅購入資金、老後生活資金は3大支出（3大費用）とも呼ばれます。

ライフプランは、将来のライフイベントに向けて準備を行うための「人生の計画書」のようなものです。
これからの人生でいつどんなライフイベントが起こるのか、いくら資金が必要になるのか、今のうちにどのように貯蓄しておけばいいのかなど
ライフプランの立て方を相談できるのがファイナンシャル・プランナーです。

ファイナンシャルプランナーに相談できる専門分野は主に以下の6つです。

・家計全般（資金計画・ライフプランニング）
・リスク管理（生命保険など）
・金融資産運用（貯蓄・投資）
・税金（タックスプランニング）
・不動産（住宅売買・住宅ローンなど）
・相続・事業承継

ファイナンシャル・プランナーの資格は、国家資格であるファイナンシャル・プランニング技能士と、民間資格であるAFP資格、CFP資格があります。

注意点として、「ファイナンシャル・プランナー」（FP）という名称は、法律上の制限がないため資格を持っていなくても
「ファイナンシャル・プランナー」（FP）と名乗れてしまうということです。
ファイナンシャル・プランナーに相談したい場合は、まず相談する相手の保有資格をしっかりと確認しましょう。

また、ファイナンシャル・プランナーは、大きく2種類に分類されます。
求めるサービス内容によって、最適なファイナンシャルプランナーが異なるため、事前にしっかりと確認しましょう。

・企業系ファイナンシャル・プランナー
銀行や証券会社、生命保険会社などに勤務するプランナーで、自社の金融商品・不動産の販売や、
サービス提供を目的としており、原則無料で相談を受けることができます。
自社商品やサービスを販売して利益を得るため、中立的な立場による提案が受けられない場合があります。

・独立系ファイナンシャル・プランナー（IFA：Independent Financial Advisor）
独立したFP事務所を経営し、お客さまへの相談サービスや提携金融機関（銀行や証券会社）の商品を紹介することで
利益（仲介料）を得るため、中立的な立場による提案が受けられない場合があります。

基本的にファイナンシャル・プランナーは、お金に関する専門知識を広く身に着けていますので、
お金の相談すること自体に問題はありませんが、しっかりと上記のことを認識したうえで相談することが肝要です。

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