2024年8月2日

「人生の設計図」 #19

「人生100年時代」と言われる現代、長い人生を平穏に安定的に過ごすためには、適切に資産を使う必要があります。
そして、適切な資産計画に欠かせないのがライフプランの設計です。

みなさんの中には、「ライフプラン」という言葉について聞いたことはあっても、「具体的に何をしたら良いか分からない」と悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
今回は、ライフプランの作り方について書いてみたいと思います。

人生では、さまざまなライフイベントが発生します。
その中でも、特に以下の三つの資金は「3大支出」と呼ばれ、大きな出費を伴います。

• 教育資金（子どもひとり3,000万円！？とも言われています）
• 住宅購入費用（理想のマイホームは、3,000万円～無限大？）
• 老後資金（老後2,000万円問題、あなたは準備できていますか？）

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ライフプランは、「人生の設計図」です。
結婚、出産、子どもの進学、住宅購入、セカンドライフなど、人生における大きなイベントに、それぞれの人生で叶えたい夢や目標などを盛り込んで資金計画を立てる必要があります。

では実際に、どのようにしてライフプランを設計するのでしょうか？

ライフプランの作成手順は大きく2点です。

①まず、自分の人生で起こり得るライフイベントについて考えます。
将来の夢や目標を、いつどのように実現したいのか、1年ごとの年表に書き込んでいき、ライフイベント表を作成します。（結婚・出産・子どもの進学・住宅購入など）

②次に、ライフイベント毎に必要な資金を概算し、人生のどのタイミングにいくら資金が必要なのかを具体的に記入していきます。
また、ライフイベント表に、現在から将来に向けての家計の収支状況を合わせて記入します。

このようにして作成されたライフイベント表をもとに、将来どの時点でどれくらいの不足額が生じているかを可視化して、現在から将来にかけてどのような対策が打てるのか、ということを考えていきます。

細かく言うと、正確なライフプラン表の作成には、勤務先での昇給やインフレ率など予測しにくいことや、イベント毎にかかる費用の概算値なども考慮する必要があります。
なかなか個人で正確に把握することは難しいかもしれません。

正確な金額を算出したい場合には、私たちBANK The Partnerにご相談いただければ、金融のプロが、あなたのために、ライフプランシミュレーションを作成いたします。
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